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“农金”小银行 “普惠”大作为 ——河南伊川农商银行“精准扶贫”工作纪实

时间:2016-04-25 14:58:34  来源:  编辑:
4月16至18日,中共中央政治局委员、国务院副总理汪洋到河南调研农业农村工作。在视察伊川县大学生村官创业基地——洛阳市新大农业科技有限公司时,充分肯定了该企业

  4月16至18日,中共中央政治局委员、国务院副总理汪洋到河南调研农业农村工作。在视察伊川县大学生村官创业基地——洛阳市新大农业科技有限公司时,充分肯定了该企业“互联网+”的农业发展模式,称赞“这就是智慧农业、现代农业”。

  其实,这家公司是河南伊川农商银行重点扶持的农业项目之一。自2008年创业至今,伊川农商银行已累计为其“帮扶”信贷资金500余万元。近年来,伊川农商银行充分发挥农村金融的亲民优势,将金融创新与百姓生活融为一体,实施“普惠金融、精准扶贫”工程,让“普惠金融”真正走近乡村、贴近群众,切实做到惠民、便民、富民,让一家“小银行”在农村天地找到了“普惠”大舞台。

 

 
  服务“扶贫”,百姓乐享“普惠金融”
 
  最近两年,在豫西农业大县伊川县的乡村里“长”出一批“小银行”。这些“小银行”往往依托乡村超市建设运营,每天都有不少村民前来办理存取款。
 
  伊川农商银行董事长康凤利介绍:“这些都是伊川农商银行金融便利店。伊川县辖14个乡镇369个行政村,农业人口达到60多万,大量村庄分散于丘陵山区,群众存取款非常不方便。我们认真落实国家银监会的普惠金融政策,近年来积极规划建设乡村金融便利店,目前已经建成投用110家,服务覆盖面和辐射范围达到全县行政村的90%以上,让老百姓足不出村就能办理基本的金融业务。”
 
  针对农村金融网点少、百姓取款不方便的现状,从2014年下半年起,伊川农商银行开始布局建设“金融便利店”,选择一批辐射性强的偏远中心村,依托村委和村内小超市,建起一批“金融便利店”,将“银行”开到了百姓家门口。
 
  “方便不方便,我最有体会。”正在伊川农商银行康庄金融便利店办理取款的退休教师康四振说,“以前,我们取款要到镇上甚至跑到县城的银行网点。最远的村子,取款到镇上都得跑几十里地,说句心里话真难!现在好了,金融便利店既能用卡又能用折,能取还能存,查询余额也不在话下……最方便的还是老年人,现在粮补、低保、教师工资都发到工资卡上,出门就能取钱,你说方便不方便?”
 
  据了解,金融便利店由伊川农商银行提供自助服务终端等金融设备和技术,村委会选用专人进行管理,主要采取终端管理员账户周转的方式办理业务,适用持有伊川农商银行一本通存折和借记卡的客户。平时,定期组织金融业务、安全保卫及优质服务方面的专业培训,逐步提高“操作员”服务群众的工作能力。
 
  “最方便的还是网上银行、手机银行!”在城关镇郊做苗圃花卉生意的李小飞介绍说,“我有不少生意是走网上销售渠道的,伊川农商银行网上银行、手机银行,跨行跨地转账都全部免费,积少成多,为我节省不少经营成本。”
 
  特色服务“精准化”,基础金融“普惠化”。为了满足像李小飞一样的年轻人的金融需求,伊川农商银行相继开通了网上银行、手机银行、微信银行,网上购物,手机转账,收发微信红包……让年轻人的金融选择也不再贫乏。该行还不断加强“电子银行”建设,迄今已建成24小时自助银行32个,自助存取款机140台、POS机318部,成为区域内自助银行、金融网点最多的银行机构。
 
  伊川县人行行长崔振声说:“网点丰富化,产品创新化,服务精准化,让普惠金融更加具体化。伊川农商银行实实在在让全县的金融资源更加丰富了起来。”
 
  资金“扶贫”,农户安享“绿色通道”
 
  在“大众创业、万众创新”热潮中,县乡农民自主创业的也越来越多。但资金匮乏,制约了创业致富的步伐,也在很大程度上禁锢了现有企业的发展。
 
  “当前,这一问题还是客观存在的。”康凤利分析说,“根据国家产业政策,坚持‘有保有压’的信贷原则,我们从产品创新、服务创新、平台建设等几个方面,方便群众,信贷扶贫,有针对性地帮扶实体经济和小微企业度过难关!”
 
  产品创新,“贷”来实惠。近年来,该行推出了“富农宝”信贷品牌,分为“惠农通”、“富民通”、“商务通”、“微贷通”、“信逸贷”、“金卡通”等12种产品,对应推出农户联保、股东担保、土地抵押、房产抵押、设备抵押及房产质押等担保方式,贷款额度、时限以及利率浮动都有多种选择组合方式。截至目前,该行已通过“富农宝”及相关信贷品牌发放贷款109.9亿元,有4.6万户农民、12833个商户和895家龙头企业从中受益,逐步创业走上了脱贫致富路。
 
  针对产业化企业,伊川农商银行还进行了个性化的信贷创新。比如,向洛阳某畜禽公司推出“银行+公司+农户”支农新平台,通过龙头企业担保,为每家养殖户扶持2—5万元养殖信贷资金,为养殖户的创业起步雪中送炭。如今,已扶持带动了300多户农民养鸡创业,这些养殖户如今年收入普遍达到了数十万元。
 
  服务创新,“贷”来透明。该行全部支行都设置了“阳光信贷服务大厅”,推行“定时、定点现场办公,公开贷款对象、条件、程序、方式”的“二定四公开”阳光办贷服务,集中办公,开门办事,方便百姓贷款。客户到阳光信贷服务大厅递交贷款申请,客户经理审核资料,组织贷户调查,一般三五个工作日答复客户。
 
  为了让信用程度高的农户贷款更加便捷。该行与县政府联合开展了“信用工程”,进行“信用企业”、“信用村”、“信用户”、“信用商户一条街”评选,推出五户联保贷款新模式。评上的客户贷款“直接授信、循环使用、利率优惠”,让信贷服务与利率实惠距老百姓更加贴近。目前,该行已评选出信用村63个、信用户21462户,建立农户经济档案13.5万户,发放惠民贷款近20亿元。
 
  伊川县张沟村某农业合作社负责人张亚国欣喜地说:“我们2013年被县委县政府和伊川农商银行授予信用企业和种植示范基地,伊川农商银行非常关心我们的发展,每次合作社提出贷款申请,农商银行基本上都能在一周内资金到位!”
 
  搭建平台,“贷”来方便。该行成立了“中小企业贷款服务中心”,简化服务程序,开辟绿色通道,为小微企业提供“一揽子”金融服务。在此基础上,伊川农商银行聘请外部两家专业信用评级公司,对企业客户进行第三方机构外部评级工作,并将评级结果运用到信贷授信中。如今,已对辖区企业客户完成评级237户,累积授信发放信贷资金32亿元,让小微企业融资变得更加高效便捷。
 
  在此基础上,该行还根据企业资质和信用程度,建立了优质企业储备库,目前已有126家企业进入了储备库;并上线了贷款利率定价系统,针对不同的企业和客户实行产异化的利率优惠。同时,该行还制定了客户“大回访”制度,定期开展金融服务“进农户、进社区、进企业”活动,主动上门为企业提供服务。
 
  公益“扶贫”,群众共享“全民红利”
 
  今年春,由伊川农商银行捐建的普惠金融主题公园正式对外开放,成为伊川县老百姓休闲娱乐的好去处,也成为党委政府、金融机构和市民的“连心桥”。据了解,伊川农商银行普惠金融主题公园分为前后两个广场,总面积达9万平方米,集休闲、娱乐、普法、学习、健身于一体,是伊川县最大的市民活动中心。
 
  这只是伊川农商银行热心慈善事业、公益扶贫的一个缩影。近年来,该行先后捐资近2亿元,修建主题公园,捐建富民公路,捐赠30辆校车……为伊川一高捐资100万元为学生宿舍配置500台空调,向农业合作社、种养殖户捐赠20台大型农用拖拉机,向市政部门捐赠2台多功能高压清扫车;在河北、新疆发起组建9家村镇银行,每家村镇银行成立都要向当地捐赠10万元助教基金。
 
  同时,该行还开展了“一联三送两促进”活动,每名信贷员联系100个农户结对帮扶,“资金、科技、信息”送下乡,促农民增收,促农村发展。据不完全统计,近年来已帮扶农户5138个,送资金5.4亿元,发放科技资料2.5万余册。
 
  康凤利指出,“‘精准扶贫’是中央一项重大的惠民政策,也是全社会的一种义不容辞的责任。我们不仅办慈善做公益,而且通过普惠金融和金融创新,充分发挥金融机构独特的优势,去有针对性的‘精准扶贫’,服务和扶持老百姓创业致富、赢得实惠。事实证明,精准扶贫和普惠金融相得益彰,实现了共赢。”
 
  “农金”小银行,“普惠”大作为。伊川农商银行依托国家“普惠金融”政策杠杆,将“精准扶贫”融入工作实践中,在“三农”舞台上撬起一个个创业梦。 马艳丽   刘可